Khi bạn mơ về tương lai của con mình, bạn có thể có câu hỏi này hiện lên trong đầu: Tôi sẽ trả tiền học đại học của con tôi như thế nào? Là cha mẹ, chúng tôi biết rằng bạn bắt đầu quỹ đại học cho con mình càng sớm thì càng tốt.
Nếu bạn không chắc mình có những cách nào khác để chuẩn bị tài chính cho những năm đại học sắp tới, thì một nơi tốt để bắt đầu là kế hoạch tiết kiệm 529 đại học. Các kế hoạch tiết kiệm này được thiết kế đặc biệt để giúp trả tiền học đại học và là một lựa chọn đầu tư tuyệt vời cho những gia đình muốn thấy tiền của họ tăng lên, miễn thuế, trong một khoảng thời gian.
Dưới đây là câu trả lời cho những câu hỏi phổ biến xung quanh 529 kế hoạch để bạn có thể trang bị đầy đủ để bắt đầu tiết kiệm cho tương lai tươi sáng của con mình:
Kế hoạch tiết kiệm 529 là gì?
A 529 là một kế hoạch tiết kiệm đại học do tiểu bang tài trợ cho phép phụ huynh đầu tư tiền vào chi phí giáo dục. 529 có lợi vì nhiều lý do, nhưng quan trọng nhất, kế hoạch tiết kiệm được miễn thuế. Sau khi người thụ hưởng tài khoản được ràng buộc đại học, họ có thể rút tiền miễn thuế thu nhập liên bang và tiểu bang.
Vào thời điểm trường đại học quay vòng, người nhận có thể sử dụng tiền cho nhiều nhu cầu cần thiết cho việc học, chẳng hạn như:
- Học phí
- Sách
- Máy tính xách tay và các thiết bị công nghệ liên quan
- Phòng ăn ở
Ngoài ra, kể từ Ngày 1 tháng 1 năm 2018, các gia đình hiện cũng có thể sử dụng gói 529 của họ để trả học phí cho các trường tiểu học, trung học cơ sở và trung học phổ thông tư nhân.
Tôi nên nhận loại kế hoạch 529 nào?
Có hai loại kế hoạch 529:
- Kế hoạch tiết kiệm đại học: Đây là kế hoạch phổ biến hơn trong hai kế hoạch 529. Kế hoạch hoạt động bằng cách thiết lập một tài khoản tiết kiệm cụ thể cho chi phí đi học. Các khoản đóng góp được đầu tư, miễn thuế cho đến khi người thụ hưởng sẵn sàng vào đại học.
- Gói học phí trả trước: Gói học phí trả trước cho phép phụ huynh mua trước toàn bộ hoặc một phần học phí cho một trường công lập trong tiểu bang. Khoản đầu tư sau đó có thể chuyển đến một trong 250 trường cao đẳng tư thục hoặc ngoài tiểu bang được tài trợ bởi kế hoạch. Kế hoạch này là rất tốt để khóa mức học phí hiện tại, nhưng hãy đảm bảo xem xét tất cả các điều khoản, vì một số trường có phí bảo hiểm cao và không phải lúc nào cũng đảm bảo được bao trả.
Làm cách nào để tôi đóng góp tiền cho kế hoạch 529 của con tôi?
Có hai cách tiếp cận để đóng góp vào tài khoản 529:
- Quỹ tĩnh: Quỹ tĩnh bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ bất động sản hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Đây là một kế hoạch tùy chỉnh có xu hướng hấp dẫn hơn đối với những người am hiểu về đầu tư.
- Đầu tư năng động: Các khoản đầu tư năng động dựa trên độ tuổi của người thụ hưởng, bắt đầu bằng cách đầu tư vào cổ phiếu và các lựa chọn rủi ro cao hơn. Khi trẻ lớn hơn, khoản đầu tư tự động chuyển sang một lựa chọn ổn định hơn, ít rủi ro hơn. Cách tiếp cận này tốt hơn cho những người thích cách tiếp cận chung tay để đầu tư.
Tôi nên mở kế hoạch tiết kiệm đại học 529 của mình ở đâu?
Mặc dù mỗi tiểu bang đều cung cấp ít nhất một kế hoạch 529, nhưng các lựa chọn đầu tư và phí của họ trông hơi khác nhau.
Bạn có thể đầu tư vào kế hoạch 529 của bất kỳ tiểu bang nào, ngay cả khi bạn không sống ở đó hoặc con bạn sẽ không đi học ở đó. Như đã nói, một số tiểu bang cung cấp các khoản khấu trừ thuế dựa trên 529 khoản đóng góp, vì vậy bạn nên mua sắm xung quanh để xem kế hoạch nào phù hợp nhất với tình hình hiện tại của bạn.
Bắt đầu kế hoạch tiết kiệm 529 đại học đòi hỏi một thời gian và nghiên cứu và trước khi bạn bắt đầu, điều quan trọng là phải biết vị trí của bạn. Với các công cụ như Intuit’s bộ tăng áp, bạn có thể có được cái nhìn tổng thể về hồ sơ tài chính của mình và xem chi tiết thu nhập, tín dụng và khoản vay của mình trong một trang tổng quan tài khoản duy nhất.
Điều này có ảnh hưởng đến khả năng nộp đơn xin hỗ trợ tài chính của con tôi không?
Hỗ trợ tài chính có tính đến thu nhập của gia đình và tài sản bổ sung, nhưng khi một sinh viên nộp đơn xin Viện trợ cho Sinh viên Liên bang, sẽ có một phần của đơn đăng ký dành riêng cho Khoản đóng góp Gia đình Dự kiến, nơi sinh viên sẽ ghi chú thu nhập và tài sản của gia đình, chẳng hạn như kế hoạch 529.
May mắn thay, 529 được cân nhắc ít hơn nhiều so với các lĩnh vực giàu có khác, có nghĩa là nó sẽ không ảnh hưởng lớn đến khả năng đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính của học sinh gần như là nếu đứa trẻ đến từ một gia đình giàu có.
Khi đến giờ học đại học, con tôi làm thế nào để truy cập 529 của chúng?
Giả sử rằng kế hoạch 529 được mở dưới tên của phụ huynh, bạn sẽ thay mặt người nhận phân bổ số tiền theo tổng số hoặc trên cơ sở khi cần thiết. Cha mẹ cũng có thể chuyển tài khoản sang tên người thụ hưởng, khi con họ chuẩn bị đảm nhận trách nhiệm đó. Đây cũng là thời điểm tuyệt vời để cha mẹ nói chuyện về tiền thật với con khi chúng bắt đầu đi học, để chúng hiểu những khoản tiền này được sử dụng vào việc gì.
Chương trình 529 của tôi có được khấu trừ thuế không?
Khi đến giờ đóng thuế và bạn đã sẵn sàng nộp tất cả những gì bạn phải làm là trả lời một số câu hỏi đơn giản về lợi ích thuế giáo dục liên quan đến 529 của bạn và bạn sẽ đủ điều kiện để được khấu trừ có liên quan. Nếu bạn gặp bất kỳ sự cố nào trong quá trình này, bạn có thể kết nối với chuyên gia thuế hoặc CPA để trả lời câu hỏi của bạn.
0 Lời bình